Основатель бизнес-сообщества «Русяев Клуб» Илья Русяев поделился своими мыслями о стратегиях накопления на квартиру в 2026 году.
В разговоре с «Лентой.ру» он отметил, что выбор стратегии зависит от срока.
При горизонте до двух лет важно сохранить средства через вклады, распределяя их по разным банкам в пределах страхового лимита в 1,4 миллиона рублей.
При среднем горизонте накопления от двух до пяти лет целесообразно создать «лестницу» финансовых целей: сначала формируется подушка безопасности, затем идёт взнос на квартиру, а после — резерв на ремонт.
«Цель разбивается на три корзины: первоначальный взнос 20–30 процентов, расходы на сделку и ремонт. До начала накоплений критично собрать подушку на три-шесть месяцев расходов.
Затем проверяется право на налоговые вычеты с лимитом базы три миллиона рублей по процентам. Настройка автосбережения в день получения дохода помогает не растратить средства», — посоветовал Русяев.
Юрист привёл данные Банка России, согласно которым в большинстве домохозяйств сумма, направляемая на сбережения, не превышает примерно 20 процентов доходов. Практическая шкала выглядит так: 10 процентов — минимальный старт, 15–25 процентов — зона ускоренного накопления, 30 процентов и выше — при высоком доходе.
Русяев подчеркнул, что после начала откладывания средств не должно возникать долгов на жизнь. «Ипотека любой ценой почти всегда плохая идея, поскольку фиксирует высокий платёж на годы.
Ипотека оправдана при льготной программе, когда покупка даёт жизненную устойчивость и платёж вписывается в бюджет при стресс-сценарии. Аренда с накоплением разумнее, когда рыночная ипотека значительно дороже аренды и вы готовы строго инвестировать разницу», — сказал Русяев.
Эксперт добавил, что для расчёта математической выгоды можно сравнить ежемесячную цену владения жильём (ипотечные проценты, страховки, налог, ЖКУ) с экономией на аренде и налоговым вычетом. Если цена владения заметно выше аренды, аренда с накоплением выгоднее при наличии дисциплины.
Второй способ — сравнение капитала через определённое количество лет при обоих сценариях.