В России захотели ввести маркировку должников
В России планируют ввести новую систему маркировки для заёмщиков, имеющих долги в разных банках и микрофинансовых организациях (МФО), которые начали процесс урегулирования своих финансовых обязательств.
Об этом сообщил глава Службы по защите прав потребителей Центрального банка Михаил Мамута, как передаёт газета «Известия». Согласно информации, законопроект, предусматривающий введение данной системы, может быть рассмотрен в Государственной Думе весной 2025 года.
Эксперт считает, что новый механизм позволит кредитным организациям быстрее и проще договариваться о лучших условиях реструктуризации для проблемных клиентов. Это, в свою очередь, поможет гражданам избежать банкротства, предоставляя возможность увеличить срок ссуды, снизить платёж или частично списать задолженность, отменить начисленные неустойки или изменить залог.
Бюро кредитных историй (БКИ) начнут отмечать заёмщиков, которые приступили к процессу урегулирования долгов, и будут фиксировать факт множественного долга. Это позволит клиентам обслуживать свои долги и избежать процедуры банкротства.
Ранее такая услуга была рекомендована регулятором, но теперь её планируют сделать обязательной. Представители Центрального банка отмечают важность отражения информации о начале урегулирования задолженности в кредитной истории заёмщика.
Это позволит избежать несогласованных действий разных кредиторов и даст единое понимание сроков начала и завершения процедуры комплексного урегулирования. В настоящее время банки могут получить у БКИ персональные данные клиента, его кредитную историю и запросы на ссуды, однако механизмы межбанковского обмена информацией о ходе реструктуризации кредитов отсутствуют.
Данные о начале комплексного урегулирования значительно упростят работу, считают в ВТБ. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отмечает, что главной сложностью процесса является согласование условий, которые устроят всех кредиторов.
По данным БКИ «Скоринг бюро», в конце 2023 года доля российских заёмщиков, имеющих пять и более кредитов, составила 8,6 процента. За декабрь она выросла на 1,5 процентных пункта, а за последние два года почти удвоилась — в декабре показатель составлял только 4,7 процента.
Доля заёмщиков, платящих три и более кредита, достигла 28,6 процента. Ранее Центральный банк рекомендовал финансовым организациям и коллекторам синхронизировать сбор долгов с кредиторов.
Регулятор планирует призвать участников рынка выработать единый подход к сбору и реструктуризации долгов физических лиц, имеющих кредитные обязательства перед несколькими организациями.
