Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Ставка по ипотеке стала дифференцированной и зависит от количества детей в семье. Максимальные суммы денежных средств, которые можно взять в кредит, увеличились, а срок кредитования сократился до 15 лет.

Остальные параметры остались без изменений. Льготный кредит могут взять семьи, в которых хотя бы один ребёнок не достиг возраста 7 лет, семьи с детьми-инвалидами до 18 лет и семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах или городах с низким объёмом строительства.

Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья. Чтобы его внести, разрешено использовать материнский капитал.

«Семейная ипотека» — федеральная программа с господдержкой, которую ввели в 2018 году для помощи семьям с детьми приобрести собственное жильё по ставке ниже рыночной. Изначально она была рассчитана на пять лет, а участвовать в ней могли семьи с детьми, рождёнными с 2018 по 2022 год.

Затем условия программы несколько раз менялись, а сама она была продлена до 2030 года. Ставка по семейной ипотеке теперь зависит от количества детей в семье: чем больше детей, тем ниже ставка и больше сумма максимального займа.

Размеры ставок и лимитов отличаются в зависимости от региона. С 1 октября 2026 года в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ставки по семейной ипотеке составляют: * для семей с одним ребёнком — 12% годовых; * для семей с двумя детьми — 10% годовых; * для семей с тремя детьми — 8% годовых; * для семей с четырьмя детьми — 6% годовых; * для семей с пятью и более детьми — 4% годовых.

Максимальная сумма, которую можно взять в кредит для покупки жилья: * для семей с одним ребёнком — 12 миллионов рублей; * для семей с двумя детьми — 15 миллионов рублей; * для семей с тремя и более детьми — 18 миллионов рублей. В российских регионах ставки и лимиты следующие: * для семей с одним ребёнком — 10% годовых; * для семей с двумя детьми — 8% годовых; * для семей с тремя детьми — 6% годовых; * для семей с четырьмя детьми — 4% годовых; * для семей с пятью и более детьми — 2% годовых.

Максимальные суммы кредитов также ниже: * семьи с одним ребёнком могут получить заём в размере 6 миллионов рублей; * с двумя детьми — 8 миллионов рублей; * с тремя и более детьми — 10 миллионов рублей. Привычная ставка в 6% годовых после 1 октября 2026 года сохранится для некоторых категорий заёмщиков: семей с тремя детьми в регионах и с четырьмя в столицах и их областях, семей, которые строят частный дом или покупают земельный участок с последующим строительством, семей с детьми-инвалидами до 18 лет, заёмщиков, которые внесли большой первоначальный взнос — от 50% и выше, причём сделали это из собственных средств.

Эксперты считают, что причиной реформы семейной ипотеки в 2026 году стали два основных фактора: спекулятивный спрос на новостройки и чрезмерные затраты государства на субсидирование льготных ставок.

Чаще всего люди жалуются на накипь и осадок, эту проблему назвали 68% недовольных. Жёсткость воды отметили 63% респондентов.

Почти половина опрошенных (47%) сомневается в безопасности воды. Неприятный вкус стал причиной недовольства для 39%, повышенное содержание металлов и других примесей — для 37%, мутность — для 34%, запах — для 26%.

При этом 65% участников исследования качеством воды удовлетворены. Для очистки воды 62% россиян используют фильтры.

Ещё 16% покупают бутилированную воду, 12% кипятят или отстаивают её. Пьют воду прямо из-под крана 7% респондентов.

Самым популярным решением остаётся фильтр-кувшин, он есть у 57% пользователей систем очистки. Проточные фильтры под мойкой выбрали 28%, настольные системы — 20%.

Обратным осмосом и насадками на кран пользуются по 15% опрошенных. 44% россиян никогда не заказывали анализ воды и не собираются этого делать.

Ещё четверть пока не проверяла состав, но рассматривает такую возможность. Среди тех, кто уже сдавал воду на анализ или намерен это сделать, 67% хотят убедиться в её безопасности.

Ещё 39% рассчитывают установить причину появления накипи и осадка, 26% — правильно подобрать фильтр. Большинство участников опроса готовы заплатить за анализ не более тысячи рублей.

О переработке использованных картриджей ранее не слышали 73% россиян — только 5% знают, где их принимают. В исследовании приняли участие более тысячи жителей российских городов с населением от 100 тысяч человек.

Однако эти изменения не решат жилищные проблемы всех российских семей, как отметил заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко в разговоре с «Газетой.Ru».

В рамках обновлённой семейной ипотеки ставка и максимальная сумма кредита будут зависеть от региона и количества детей. Александр Аксененко считает, что это движение в правильном направлении, но не стоит останавливаться на достигнутом, поскольку проблемы с жильём всё ещё актуальны для многих семей.

Увеличение лимита с 6 до 8 миллионов рублей для семей с двумя детьми в большинстве регионов расширит выбор квартир, но не позволит купить достаточно просторное жильё. «Формально квартира может подходить под условия программы, но если речь идёт о студии или небольшой однокомнатной квартире, назвать такое жильё полноценным решением жилищного вопроса для семьи сложно», — пояснил Аксененко.

Депутат подчеркнул, что программа должна учитывать стоимость жилья в регионе, средний метраж квартир и то, какую квартиру семья действительно может себе позволить. В Новосибирске двухкомнатная квартира в новостройке площадью 58 квадратных метров стоит около 10,7 миллиона рублей, в Нижнем Новгороде — 13 миллионов, в Казани — более 15 миллионов.

Даже при первоначальном взносе в 20% льготного лимита всё равно будет недостаточно. Ранее стало известно, в каких российских регионах проще всего взять ипотеку.

Доступнее всего кредиты на жильё оказались в Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах.

Если взять ипотеку на квартиру стоимостью 10 миллионов рублей с первоначальным взносом 20%, то заёмщику потребуется кредит на 8 миллионов рублей. При ставке 18,4% и сроке кредита 30 лет ежемесячный платёж составит около 123,2 тысячи рублей.

За 30 лет банку будет выплачено примерно 44,3 миллиона рублей, из которых 36,3 миллиона рублей — это переплата по процентам, как отметила эксперт. При сроке ипотеки в 20 лет платёж увеличится до 125,9 тысячи рублей, а переплата уменьшится до 22,2 миллиона рублей, при этом общая сумма выплат банку достигнет 30,2 миллиона рублей.

При ипотеке на 15 лет ежемесячный платёж составит около 131,1 тысячи рублей, переплата — 15,6 миллиона рублей, а общая сумма выплат — 23,6 миллиона рублей, добавила Решетникова. Чтобы заметно снизить переплату, можно увеличить первоначальный взнос.

Например, при взносе 30% за такую же квартиру заёмщику понадобится кредит на 7 миллионов рублей. При сроке 30 лет платёж будет около 107,8 тысячи рублей, а переплата — 31,8 миллиона рублей.

При взносе 50% платёж на 30 лет составит около 77 тысяч рублей, а переплата — 22,7 миллиона рублей, уточнила специалист. Также сократить переплату поможет уменьшение срока кредита.