Баталина видит перекос в льготной ипотеке

По её словам, россияне часто используют семейную ипотеку для приобретения малогабаритного жилья, что приводит к дисбалансу. При этом студии и однокомнатные квартиры не подходят для проживания семьи, и во многих случаях программой пользуются для инвестирования.

Баталина отметила, что в рамках льготных и ипотечных программ нет ограничений по направлению средств на приобретение жилья разной площади. Также она указала на то, что жильё приобретается не всегда в том месте, где семья реально живёт.

В контексте трудовой мобильности замминистра предложила разработать альтернативные способы улучшения жилищных условий без длинных ипотечных обязательств. Она считает, что необходимо раскрыть потенциал аренды как способа обеспечения жильём и оценить, насколько он подходит для семей, а также насколько он «увязывает запросы рынка труда и вопроса демографии».

Ранее стало известно, какие регионы могут позволить себе льготную ипотеку. Из-за дисбаланса в доходах и высоких цен на жильё выплачивать ипотеку не могут семьи в 41 регионе, среди которых Московская, Ленинградская, Свердловская области, Кубань и Приморье.

В противном случае реализация таких программ потребует больших бюджетных затрат, которые могли бы быть направлены на другие важные сферы. Это может привести к отвлечению ресурсов от социальных и инвестиционных проектов.

В начале сентября Эльвира Набиуллина ответила на вопрос журналистов о выделении дополнительных 100,4 миллиарда рублей на субсидирование льготных ипотечных программ. Она подчеркнула, что это не расширение льготной программы, а выделение средств, необходимых для покрытия процентов по уже выданным льготным кредитам из-за повышения ставок.

Правительство в настоящее время фокусирует свои льготные программы на ключевых направлениях: поддержка определённых категорий граждан и отраслей экономики, где поддержка особенно актуальна, как считают в ЦБ. По словам главы регулятора, с 2020 года льготные ипотечные программы привели к удвоению стоимости жилья в России, в то время как объёмы строительства увеличились всего на 10 процентов.

При этом объёмы строительства выросли лишь на 10 процентов с начала 2020 года. «Доступность жилья не увеличилась, даже несмотря на рост доходов населения», — отметила глава Центробанка (ЦБ).

Она подчеркнула, что это пример того, к чему может привести попытка искусственно поддержать спрос без учёта возможностей предложения на рынке жилья. Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на один процентный пункт, до 17 процентов годовых, по итогам заседания, прошедшего 12 сентября.

Финансовые организации отреагировали на решение регулятора: банк ВТБ заявил о снижении ставок по рыночной ипотеке. При этом в ВТБ отметили, что льготная ипотека играет ведущую роль на рынке жилья: по итогам года три из четырёх ипотечных сделок будут проведены по госпрограммам, прогнозируют там.

Кредитная организация уже уменьшила ставки по потребительским займам на четыре процентных пункта. В планах — улучшение условий по автокредитам.

ВТБ считает, что снижение ключевой ставки способствует улучшению ситуации и дальнейшему росту спроса в сфере розничного кредитования. Ожидается, что рынок вырастет на девять процентов во втором полугодии 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Большая часть продаж придётся на ипотеку (2,5 триллиона рублей) и кредиты наличными (2,3 триллиона рублей). Несмотря на снижение ставок, основной интерес будет сосредоточен на льготных программах жилищного кредитования, а не на рыночных ипотечных программах.

По прогнозам ВТБ, по итогам года три из четырёх ипотечных сделок в России будут проведены в рамках государственных программ.

Осенью объёмы выдач выросли на 10–15 процентов, как сообщила «Газете.Ru» сенатор и председатель Социал-демократического союза женщин России Ольга Епифанова.

По её словам, интерес к ипотеке может значительно увеличиться, если будет отменён налог на единственное жильё при покупке в кредит. Епифанова считает, что такая мера соответствует мировым тенденциям поддержки жилищного кредитования.

Она объяснила, что эта инициатива — один из инструментов помощи семьям с долгами по ипотеке, который направлен на снижение финансовой нагрузки и повышение доступности жилья. Среди стран, где действуют льготы для ипотечных заёмщиков, можно назвать Данию, Германию и Финляндию.

При этом, как подчеркнула Епифанова, полностью от налога для этой категории граждан отказываются редко. Вероятность принятия такого закона в России, несмотря на его социальную значимость, сенатор считает неопределённой.

Всё зависит от наличия средств в госбюджете. Епифанова отметила, что важно продумать новый эффективный финансовый механизм.

Окончательное решение будет зависеть от того, найдут ли в бюджете ресурсы для такой льготы без негативных последствий для других расходов и региональных программ. Фракция ЛДПР представила проект закона, который освобождает ипотечников от налога на единственное жильё.

Авторы инициативы считают, что она позволит россиянам закрыть базовую потребность в жилье.