Россияне понесли деньги на фондовый рынок

Об этом сказал Ярослав Кабаков, директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» и преподаватель Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ. Его слова цитирует издание «Известия».

Кабаков прокомментировал данные о рекордном притоке средств розничных инвесторов на брокерские счета в третьем квартале — 872 миллиарда рублей. Это стало максимумом с начала 2021 года.

По словам Кабакова, из-за падения ставок по депозитам и смягчения денежно-кредитной политики Банка России люди стали искать альтернативные способы сохранения доходности. В результате граждане заинтересовались облигациями, которые выигрывают от снижения ключевой ставки.

Кабаков считает, что если регулятор продолжит выбранный курс, то приток денег на фондовый рынок сохранится. «Уменьшение ставок традиционно увеличивает интерес к фондовому рынку, и при стабильной инфляции, относительно предсказуемой геополитике и сохранении привлекательной доходности по облигациям и дивидендным акциям рост может продолжиться», — отметил экономист.

По информации Центрального банка, в третьем квартале приток средств розничных инвесторов на брокерские счета вырос на 52 процента по сравнению со вторым кварталом.

Это решение было принято в связи с систематическими нарушениями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, а также нормативных актов Центрального банка. Кроме того, банк нарушал законы о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Согласно сообщению, ИС Банк регулярно занижал оценку кредитных рисков, что угрожало его стабильности, и осуществлял крупные операции клиентов, которые могли быть связаны с выводом средств в теневой сектор. По размеру активов кредитная организация занимала 225-е место в банковской системе.

Информация о подозрительных операциях передана в правоохранительные органы. В ИС Банк введена временная администрация, которая будет работать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Предыдущий случай отзыва лицензии у российского банка произошёл в начале сентября, когда аналогичное решение было принято в отношении Таврического банка, занимавшего 60-е место в банковской системе страны. В регуляторе пояснили, что организация потеряла капитал и не имела перспектив для санации.

«Коммерсантъ» сообщает, что за месяц этот показатель снизился на пять процентов, а за три месяца — на 25 процентов. Количество выданных кредитов уменьшилось на 9 и 12 процентов соответственно, до 1,23 миллиона.

При этом общие выдачи розничных кредитов, согласно Frank RG, снизились всего на три процента. Обычно в ноябре и декабре объёмы выдачи кредитных карт растут до максимумов с начала года, однако сейчас ситуация иная.

Эксперты и участники рынка объясняют это ужесточением регулирования со стороны Центробанка. В четвёртом квартале регулятор ввёл новые ограничения для потребительских кредитов с лимитом кредитования.

Теперь доля заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) в диапазоне 50–80 процентов не должна превышать 10 процентов, а клиентам с ПДН выше 80 процентов выдача кредитных карт запрещена. Кроме того, банки начали ужесточать политику выдачи кредитов из-за ухудшения качества имеющегося портфеля.

Прогнозы кредитных организаций на декабрь не предвещают позитивных изменений. Ранее в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) выяснили, что более 80 процентов граждан, обращающихся в банки за кредитами, получают отказ.

В октябре их доля впервые в истории достигла 82 процентов. Наиболее сложная ситуация наблюдается в Кемеровской (83,7 процента), Новосибирской (83,4 процента) и Омской (83,4 процента) областях.

Об этом сообщила эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина, её слова цитирует «Газета.

Ru». Она отметила, что при снижении инфляции и ключевой ставки в России доходность депозитов упадёт.

Поэтому лучше открывать вклад в первой половине года, чтобы зафиксировать более высокую ставку. Кроме того, Мария Иваткина обратила внимание на облигации федерального займа с постоянным купоном.

Владельцы таких ценных бумаг могут рассчитывать на доходность, сравнимую с той, которую обеспечивают классические депозиты. Эту доходность можно зафиксировать на длительный период: от трёх до 15 лет.

При снижении ключевой ставки такие облигации дорожают, что даёт возможность заработать. Также в качестве варианта можно рассмотреть корпоративные облигации, но в этом случае стоит покупать ценные бумаги компаний с высоким рейтингом и избегать так называемых «мусорных облигаций».

Речь идёт о фирмах, которые переживают непростую финансовую ситуацию. Ранее стало известно, что российские инвесторы стали чаще переводить средства с банковских вкладов на фондовый рынок на фоне снижения ключевой ставки.

В основном их интересуют долгосрочные облигации, которые позволяют зафиксировать доходность на годы вперёд.

Это предупреждение было опубликовано «Газета.Ru».

Он отметил, что в России сложилась уникальная ситуация, отличающаяся от той, когда заёмщики своевременно погашают кредиты, банки не перекладывают просрочки на других заёмщиков, а средняя ставка по займам не сильно отличается от ключевой ставки и уровня инфляции. Селезнёв подчеркнул, что сегодня риски неплатежей и личных банкротств остаются высокими, а официальная инфляция слабо отражает динамику расходов населения.

Это означает, что даже ставка в 12–15 процентов, по которой жители страны платили по займам в лучшие годы, в 2026 году окажется недостижимой. Ранее россиянам рекомендовали не торопиться с досрочным закрытием кредитов, поскольку это может быть невыгодным.

По данным Национального бюро кредитных историй, более 80 процентов граждан России не могут взять ссуду.