Банк России выяснил предпочтения молодёжи по займам

Выяснилось, что молодые люди предпочитают кредитные карты другим видам займов. Во втором квартале текущего года на эту возрастную категорию пришлось пять процентов от общего числа выпущенных карт.

При этом, как отметил Центральный банк, за полгода их доля уменьшилась более чем в два раза: в четвёртом квартале прошлого года 12 процентов кредитных карт были выданы заёмщикам в возрасте до 20 лет. В начале ноября стало известно, что после сокращения выдачи кредитных карт в течение двух кварталов российские банки впервые столкнулись с уменьшением их количества у граждан.

По итогам сентября темпы снижения выдачи кредитных карт в России оказались самыми высокими за последние четыре года. Общий объём выдачи кредиток на внутреннем рынке составил 141,51 миллиарда рублей, что на 35 процентов меньше, чем в августе.

Это решение было принято в связи с систематическими нарушениями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, а также нормативных актов Центрального банка. Кроме того, банк нарушал законы о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Согласно сообщению, ИС Банк регулярно занижал оценку кредитных рисков, что угрожало его стабильности, и осуществлял крупные операции клиентов, которые могли быть связаны с выводом средств в теневой сектор. По размеру активов кредитная организация занимала 225-е место в банковской системе.

Информация о подозрительных операциях передана в правоохранительные органы. В ИС Банк введена временная администрация, которая будет работать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Предыдущий случай отзыва лицензии у российского банка произошёл в начале сентября, когда аналогичное решение было принято в отношении Таврического банка, занимавшего 60-е место в банковской системе страны. В регуляторе пояснили, что организация потеряла капитал и не имела перспектив для санации.

«Коммерсантъ» сообщает, что за месяц этот показатель снизился на пять процентов, а за три месяца — на 25 процентов. Количество выданных кредитов уменьшилось на 9 и 12 процентов соответственно, до 1,23 миллиона.

При этом общие выдачи розничных кредитов, согласно Frank RG, снизились всего на три процента. Обычно в ноябре и декабре объёмы выдачи кредитных карт растут до максимумов с начала года, однако сейчас ситуация иная.

Эксперты и участники рынка объясняют это ужесточением регулирования со стороны Центробанка. В четвёртом квартале регулятор ввёл новые ограничения для потребительских кредитов с лимитом кредитования.

Теперь доля заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) в диапазоне 50–80 процентов не должна превышать 10 процентов, а клиентам с ПДН выше 80 процентов выдача кредитных карт запрещена. Кроме того, банки начали ужесточать политику выдачи кредитов из-за ухудшения качества имеющегося портфеля.

Прогнозы кредитных организаций на декабрь не предвещают позитивных изменений. Ранее в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) выяснили, что более 80 процентов граждан, обращающихся в банки за кредитами, получают отказ.

В октябре их доля впервые в истории достигла 82 процентов. Наиболее сложная ситуация наблюдается в Кемеровской (83,7 процента), Новосибирской (83,4 процента) и Омской (83,4 процента) областях.

Об этом сообщила эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина, её слова цитирует «Газета.

Ru». Она отметила, что при снижении инфляции и ключевой ставки в России доходность депозитов упадёт.

Поэтому лучше открывать вклад в первой половине года, чтобы зафиксировать более высокую ставку. Кроме того, Мария Иваткина обратила внимание на облигации федерального займа с постоянным купоном.

Владельцы таких ценных бумаг могут рассчитывать на доходность, сравнимую с той, которую обеспечивают классические депозиты. Эту доходность можно зафиксировать на длительный период: от трёх до 15 лет.

При снижении ключевой ставки такие облигации дорожают, что даёт возможность заработать. Также в качестве варианта можно рассмотреть корпоративные облигации, но в этом случае стоит покупать ценные бумаги компаний с высоким рейтингом и избегать так называемых «мусорных облигаций».

Речь идёт о фирмах, которые переживают непростую финансовую ситуацию. Ранее стало известно, что российские инвесторы стали чаще переводить средства с банковских вкладов на фондовый рынок на фоне снижения ключевой ставки.

В основном их интересуют долгосрочные облигации, которые позволяют зафиксировать доходность на годы вперёд.

Это предупреждение было опубликовано «Газета.Ru».

Он отметил, что в России сложилась уникальная ситуация, отличающаяся от той, когда заёмщики своевременно погашают кредиты, банки не перекладывают просрочки на других заёмщиков, а средняя ставка по займам не сильно отличается от ключевой ставки и уровня инфляции. Селезнёв подчеркнул, что сегодня риски неплатежей и личных банкротств остаются высокими, а официальная инфляция слабо отражает динамику расходов населения.

Это означает, что даже ставка в 12–15 процентов, по которой жители страны платили по займам в лучшие годы, в 2026 году окажется недостижимой. Ранее россиянам рекомендовали не торопиться с досрочным закрытием кредитов, поскольку это может быть невыгодным.

По данным Национального бюро кредитных историй, более 80 процентов граждан России не могут взять ссуду.