Центробанк возобновляет ограничение ПСК по потребительским кредитам.

Об этом сообщила пресс-служба Банка России. Эта мера была направлена на помощь кредитным организациям в адаптации к ужесточившимся денежно-кредитным условиям.

Однако теперь регулятор решил вернуть практику, согласно которой полная стоимость кредита — сумма, которую должен вернуть заёмщик за весь срок пользования займом — не может более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита (займа). «Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей», — отметили в ЦБ, констатировав, что рыночные условия «в целом стабилизировались».

Когда указанный мораторий вводился в конце прошлого года, ситуация с более стремительным, чем требовалось Банку России для борьбы с инфляцией, сокращением кредитования привела к тому, что у 170 отечественных банков портфель кредитов гражданам уменьшился более чем на триллион рублей. В самом Центробанке отмечали, что падение кредитной активности оказалось незапланированно жёстким.

По её словам, у Центробанка фактически нет выбора, поскольку приходится удерживать ставку на повышенном уровне из-за перегрева экономики. При этом отдельные компании могут не ощущать общего перегрева, но макроэкономические данные показывают, что спрос значительно превышает предложение, что грозит высокой инфляцией.

Набиуллина опровергла представление о том, что решения по ставке принимаются автоматически. Она подчеркнула, что повторяемость действий на последних заседаниях — это результат тщательного анализа экспертов, а не механический процесс.

Ранее директор департамента исследований и прогнозирования Банка России Александр Морозов объяснял осторожный подход к снижению ставки опасениями разворота тренда в инфляции. Спикер Госдумы Вячеслав Володин месяц назад заявил, что высокая ключевая ставка препятствует высоким темпам роста экономики страны.

По его мнению, при инфляции около шести процентов ставку следует опустить до десяти процентов, иначе это приведёт к стагнации.

Эти требования предполагается ужесточить. Об этом стало известно из обзора банковского регулирования, подготовленного регулятором.

В частности, Центральный банк предлагает постепенно увеличить требования к минимальному размеру капитала банков как минимум на уровень инфляции, накопленный с 2018 года, когда в последний раз изменялись эти требования. «По предварительным оценкам, большинство банков смогут соответствовать новым требованиям», — подчеркнули в Центральном банке.

При этом тем, кто не сможет увеличить минимальный капитал, будет предоставлена возможность сменить тип лицензии. На данный момент для банков с базовой лицензией минимальный капитал установлен в размере 300 миллионов рублей, а для банков с универсальной лицензией — 1 миллиард рублей.

Эксперты, на которых ссылается «Коммерсантъ», подсчитали, что накопленная за восемь лет инфляция составила 70 процентов, а к моменту возможного вступления в силу новых требований может достичь 80 процентов. Исходя из этого, минимальные требования могут вырасти до 540 миллионов и 1,8 миллиарда рублей соответственно.

«Некоторые небольшие банки опасаются, смогут ли они нарастить капитал в текущих условиях, но… это повышение мы намерены делать постепенно», — отмечала в марте глава Центрального банка Эльвира Набиуллина.

«Интерфакс» передаёт слова Морозова. В течение последнего года Банк России последовательно снижает ставку, и процесс этот плавный, без резких движений.

По итогам каждого заседания ставка уменьшается на 50 базисных пунктов, отметил Морозов. Такой подход выбран, чтобы избежать повышенных рисков, которые могли бы возникнуть при сильных изменениях.

Представитель ЦБ предупредил, что в этом случае динамика инфляции может ухудшиться, и рост цен ускорится. После каждого снижения ставки на 0,5 процентного пункта регулятор анализирует, как это влияет на цены, подытожил спикер.

Перед апрельским заседанием глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор не рассматривал вариант снижения ставки до 14 процентов. ЦБ выбирал между сохранением ставки на уровне 15 процентов и снижением её на 0,5 процентных пункта, до 14,5 процента.

В итоге был выбран второй вариант, но в дальнейшем по ставке может быть взята пауза, предупредила руководитель ЦБ.

А. Столыпина, прокомментировал заявление министра финансов Антона Силуанова о том, что дефицит бюджетов регионов по итогам прошлого года составил 1,5 триллиона рублей.

В разговоре с Радио «Комсомольская правда» он отметил, что ситуация, хотя и требует внимания, вполне контролируемая. По его словам, сам факт дефицита не является новостью: «Эта цифра была известна ещё в январе».

Свириденко подчеркнул, что дефицит — это разница между доходами и расходами, и в доходы уже включены федеральные трансферты. Раньше этот разрыв составлял сотни миллиардов, а теперь — триллионы.

Исторически, как напомнил эксперт, разрыв в региональных бюджетах укладывался в 300–400 миллиардов рублей. Его покрывали за счёт остатков на счетах, коммерческих и казначейских кредитов, бюджетных займов.

В 2024 году ситуация изменилась: расходы выросли вдвое быстрее доходов. «Регионы не успевают нарастить налоговую базу, чтобы покрыть социальные обязательства и нацпроекты», — пояснил Свириденко.

Он также отметил, что основной вклад в рост дефицита внесли крупные регионы-доноры, такие как Москва. Там расходы «разогнались», а доходы — нет.

Причины, по словам эксперта, комплексные: снижение прибыли предприятий (меньше налога на прибыль, значительная часть которого идёт в региональные бюджеты), падение поступлений по налогу на имущество и транспортному налогу, стабильный, но недостаточный рост НДФЛ — реальные доходы граждан растут, но этого не хватает для покрытия расходных статей. «Экономика охладилась, и генерировать желаемые налоговые потоки пока не получается», — констатировал экономист.

Свириденко подчеркнул, что в текущем году разрыв между доходами и расходами регионов может увеличиться. При этом в относительных показателях (к ВВП) дефицит остаётся в пределах разумного — «какие-то проценты, даже меньше».

Ситуацию он назвал стандартной для любого государства. «Бить тревогу рано, но голову поломать придётся», — резюмировал он.

Ранее сообщалось, что правительство разрабатывает способы облегчения списания задолженностей регионов. В том числе до 1 июня каждого года им будут списывать долг, накопленный в прошлом году в связи с расходами на инфраструктуру.