Снижение количества POS-кредитов в России за последний год

Об этом сообщила «Российская газета», ссылаясь на данные Объединённого кредитного бюро. В сентябре банки выдали 333 тысячи таких ссуд на 27 миллиардов рублей.

По сравнению с прошлым годом количество выдач упало на 43%, а объём — на 32%. Год назад речь шла о 582 тысячах товарных кредитах на 40 миллиардов рублей.

Кроме того, срок POS-кредитования вырос с 15 до 20 месяцев. По сравнению с предыдущим месяцем лета количество выдач товарных кредитов упало на 15%, а объём — на 12%.

Число заёмщиков с открытыми POS-займами также уменьшилось до 4,6 миллиона, хотя ещё в марте их было 5,5 миллиона. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов объяснил наблюдаемую динамику высокими ставками и общей закредитованностью потенциальных должников.

Ранее Национальное бюро кредитных историй сообщило, что в сентябре 2024 года средний размер потребительского кредита упал на 2,1% по сравнению с августом и составил 160,3 тысячи рублей.

За год этот показатель увеличился почти на треть (на 32,6 процента), как указано в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ), который поступил «Ленте.ру».

Месячный рост составил 0,9 процента, однако по сравнению с августом, когда средний срок потребительского кредита достигал трёх лет, показатель существенно снизился. В конце 2024 — начале 2025 годов, когда стоимость таких кредитов для россиян превысила 32 процента, он был минимальным из-за ужесточения политики Центробанка по охлаждению рынка, подчеркнули в НБКИ.

Алексей Волков, директор по маркетингу организации, прокомментировал: «На протяжении почти всего 2025 года сохранялся рост среднего срока выдаваемых кредитов. Таким образом, банки снижали долговую нагрузку заёмщиков в соответствии с жёсткими критериями отбора по уровню кредитоспособности».

Ранее сообщалось, что к середине осени доля отказов россиянам по заявкам на розничные кредиты достигла рекордного уровня — почти 82 процента.

Об этом в беседе с «Лентой.ру» рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко.

Он отметил, что важно оценить, сколько средств осталось на счету, и проверить задолженности по всем кредитным картам. «Погашать долги стоит от маленьких к самым большим», — рекомендовал эксперт.

Также он посоветовал пересмотреть подписки и определить, насколько они актуальны для вас в новом году. Щербаченко предложил способ ограничения импульсивных покупок: каждую трату стоит отложить на 12–24 часа, чтобы понять, действительно ли она необходима.

Кроме того, по его словам, крупные покупки лучше планировать заранее, например, открыв депозит или накопительный счёт. «Кроме этого, рассмотрите возможность дополнительного заработка, если хотите увеличить свой доход.

Монетизируйте свои хобби», — посоветовал Щербаченко. Ранее генеральный директор управляющей компании СК10 Евгений Золоев рассказал о способах сэкономить на оплате ЖКУ.

Он порекомендовал перейти на двухтарифные счётчики электроэнергии.

Это решение принято из-за нарушения кредитной организацией федеральных законов, которые регулируют банковскую деятельность, а также нормативных актов Центробанка. Согласно сообщению на сайте регулятора, НМБ не осуществлял деятельность по кредитованию экономики в должной мере.

Ссудная задолженность банка, составляющая 10 процентов активов, характеризуется «крайне низким качеством». «Новый Московский банк» специализировался на расчётно-кассовом обслуживании и в течение длительного времени проводил операции группы клиентов с признаками «технических» компаний.

При этом руководство и собственники организации не реагировали на претензии Центробанка и не предпринимали эффективных мер по снижению обнаруженных рисков. Информация о подозрительных операциях направлена в правоохранительные органы.

В НМБ назначена временная администрация, функции которой исполняет «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

По данным на 1 января 2026 года, «Новый Московский банк» занимал 258-е место в банковской системе России по величине активов. Организация является участником системы страхования вкладов.

Аналогичное решение было принято в декабре прошлого года в отношении Индустриального сберегательного банка (ИС Банк), у которого также была отозвана лицензия на проведение банковских операций и аннулирована лицензия на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг по официальной причине, указанной выше.

Вместе со старшим финансовым аналитиком Trading Room Виктором Макеевым они дали советы россиянам, как отличить перспективные проекты в этой сфере от «пузырей». Плеханова отметила, что «пузыри» в сфере криптовалюты — это не исключение, а характерная черта рынка.

Поэтому, по её словам, криптоинвестиции подходят только как ограниченная часть портфеля, инструмент диверсификации, капитал, потеря которого не критична для инвестора. Юрист подчеркнула, что отличить перспективный проект от мошеннического помогает не столько технология, сколько инфраструктура: использование крупных и регулируемых бирж, понятность эмитента, отсутствие обещаний гарантированной доходности.

«Любые предложения стабильной прибыли вне рыночной логики — серьёзный повод для осторожности», — поделилась она. Макеев считает, что к 2026 году рынок криптовалют утратил ореол экзотики, но так и не стал универсальным защитным активом.

Практика последних лет показала, что «цифровое золото» ведёт себя как высокорисковый спекулятивный инструмент и часто коррелирует с технологическим сектором и глобальными финансовыми рынками. Аналитик отметил, что для инвестора ключевой задачей остаётся фильтрация проектов.

«Перспективные криптоактивы, как правило, обладают понятной экономической моделью, реальным применением технологии, прозрачной командой и встраиваются в существующую финансовую или технологическую инфраструктуру», — рассказал он. Отсутствие продукта, размытая дорожная карта и агрессивный маркетинг без фундаментальной базы — признаки спекулятивных пузырей и потенциальных мошеннических схем.