Банк проверяет подозрительные операции
Игорь Котилевец, старший преподаватель кафедры «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА, сообщил, что при обнаружении подозрительных признаков банк может потребовать документы, остановить операцию или изменить статус клиента на высокорисковый.
В разговоре с RT он описал основные критерии, которые вызывают подозрения у банков при внесении наличных. По его словам, основной признак подозрительности — несоответствие суммы обычному финансовому профилю клиента.
Центробанк выделил три схемы, которые почти наверняка привлекут внимание банка. Первая — внесение от пяти миллионов рублей наличными в течение 30 дней, при условии, что такие пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений на счёт, и если затем в течение десяти дней за границу уходит не менее 70% от внесённой суммы.
Также подозрительной может быть ситуация, когда клиент совершает не менее десяти операций по внесению наличных от 100 тысяч рублей каждая в течение месяца с последующим быстрым выводом средств за рубеж. Ещё одним критерием является перевод юридическим лицам или ИП от пяти миллионов рублей за 30 дней без открытия счёта.
Однако вызвать вопросы у банка могут и суммы значительно ниже перечисленных. Например, если клиент с официальным среднемесячным доходом в 50 тысяч рублей вносит на счёт миллион, банк обязательно задаст вопросы.
Подозрение вызовет и резкое изменение привычного поведения, например, если человек никогда не пользовался наличными, а потом начинает регулярно вносить крупные суммы. Кроме того, нехарактерные покупки, такие как слитки золота, или пополнения от третьих лиц также могут вызвать вопросы.
Аналитик подчеркнул, что важно быть готовым подтвердить происхождение денег. Для этого подойдут справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи квартиры или машины, свидетельство о наследстве или другие документы, подтверждающие законность средств.
